Milliyet.com.tr/ÖZEL Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), ferdi kredi kartlarına ait eş güdümlü adımlar attı.
TCMB’nin Kredi Kartı Süreçlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Hakkında Bildiri’de Değişiklik Yapılmasına Dair Bildirisi Resmi Gazete’de yayınlandı. BDDK’nın mevzuya ait Şura kararı da internet sitesinde yayımlandı.
Konuyla ilgili açıklamalarda bulunan ekonomist Muhammet Bayram şu sözleri kullandı: “Uzun vakittir kredi kartı borçları ve biriken ferdi kredi borçları için bir düzenleme üzerinde çalışılıyordu.
Ancak yenilen süreçte artık siyaset faizleri azamî bedele ulaşmış durumda bununla birlikte artan maliyetler artan enflasyon oranları hem kredi kartı limitlerini hem de kredi limitlerini bir epey aşındırdı. Lakin enflasyonun birikimli tesirinin emeğe mi yoksa sermayeye mi yansıtılacak olması daima tartışma konusu olmuştu. Bu kapsamda fiyatlara yapılan artışlar daima enflasyon oranı üzerinde yapılarak emeğin enflasyon karşısında ezilmemesine çalışıldı.
Yenilen süreçte taban fiyata tekrar bir artırım yapılmaması ve son emekli ve memur artırımlarında refah hissesi artışının da olmaması vatandaşın kredi ve gereksinim kredisi limitlerini zorlamıştı.
Yeni düzenlemeyle kredi kartı borçlarını ödeyemeyen ve muhtaçlık kredisi borçlarını ödeyemeyenlere 60 aya kadar bu borçlarını taksitlendirme imkanı getirildi ve bunlara uygulanacak faiz oranı da aktüel faiz oranlarının aşağısında 3,11’li bir oran ile belirlendi.
Böylece vatandaşların birikmiş kredi kartı borçlarının yapılandırılması, taksitlerin ise periyot taban ödeme meblağını eklenmesi suretiyle borçların süratli bir halde tasfiyesi ve vatandaşın limitlerini tekrar açılmasıyla birlikte enflasyon karşısında ezilmemesi asıl maksattır.
Borcunun %50’si bitmesi ile birlikte tekrar vatandaşlar kredi kart limit artırımına başvurabileceklerdir. Muhtaçlık kredisi için de tekrar borçlar ödeniyorsa 60 aya kadar bir taksitlendirme kelam konusu ki gereksinim kredisinde 24 aydan fazla ödeme meblağı 50.000 TL üzerinde yüzde kırklık bir taban ödeme meblağı getirildi.
Bir oburu Fed’in faiz indirimine başlaması Çin Merkez Bankası’nın Çin Hükümeti’nin genişlemeci siyasetlere başlaması Avrupa Merkez Bankası’nın faiz dilimlerine devam etmesi tüketici itimat endeksinin Türkiye’de %95 düzeyine gelmesi sıkı para siyasetinden biraz uzaklaşarak genişlemeci siyasetlere geçişinde bir işareti oldu diyebiliriz.”
KREDİ KARTI BORCU YAPILANDIRMA NASIL OLACAK?
Bireysel kredi kartı borçları 60 aya kadar yapılandırılabilecek.
Dönem borcunun minimum fiyatını ödeyemeyenler, mevcut kredi kartı borç bakiyelerini 60 aya kadar taksitlendirebilecek.
Her aya düşen taksit ölçüsü, ilgili ayın minimum ödeme fiyatına eklenecek.
YAPILANDIRMA SONRASI KREDİ KARTI KULLANILABİLECEK Mİ?
Kredi kartında yapılandırılan meblağ dışında kalan bakiyenin kullanımı devam edebilecek.
Örneğin, 100 bin liranın borcun 50 bin lirası yapılandırıldı. Bu durumda kart sahipleri, kalan 50 bin liralık dilimi kullanabilecek.
Yapılandırılan borcunun en az yarısı ödeninceye kadar ilgili bankadaki kredi kartı limiti artırılamayacak.
KREDİ KARTI YAPILANDIRMA FAİZİ NE KADAR OLACAK?
Bireysel kredi kartlarını yapılandırmada kullanılacak faiz oranı yüzde 3,11 olacak.
Yapılandırma için faiz oranı belirlenirken Merkez Bankası’nın referans faizi dikkate alınacak.
50 BİN TL’NİN ÖDEMESİ NE OLACAK?
Örneğin, 50 bin liralık borcun 12 aya taksitlendirilmesi halinde toplam geri ödeme 64 bin lirayı bulacak. Aylık taksit meblağı 5 bin 340 lira olacak.
50 bin lira borcun 60 ay vade ile taksitlendirilmesinde de toplam ödeme 133 bin liraya ulaşacak. Aylık taksit ise 2 bin 228 lira olarak minimum ödeme fiyatına eklenecek.
(Bu hesaplama yapılırken bankaların masraf alıp almayacağı bilinmediğinden dikkate alınmamıştır. Ayrıyeten bankalar çeşitli kampanyalar ile faiz oranını daha da düşük uygulayabilir.)
İHTİYAÇ KREDİSİ NASIL YAPILANDIRILACAK?
İhtiyaç kredilerinde 30 günden fazla anapara ve faiz ödemesi yapılmamış borçlar yapılandırılabilecek.
Bu durumda borçlar, ek kredi olmadan 60 aya kadar yapılandırılabilecek.
Borçlunun 1 yıl içinde yapılandırma için başvurması gerekecek.
KREDİ YAPILANDIRMA FAİZİ NE KADAR OLACAK?
Kredilerde yapılandırma faiz oranı da yüzde 3,11 olacak.
KREDİ KARTI MİNİMUM ÖDEME ORANI KAÇ OLDU?
Kredi kartlarında taban ödeme fiyatlarında değişikliğe gidildi.
Dönem borcunun yüzde 20’si olan minimum ödeme oranında hudut fiyat, 25 bin liradan 50 bin liraya çıkarıldı.
50 bin lira ve altında olan kredi kartları için taban ödeme oranı periyot borcunun yüzde 20’si oldu.
50 bin lira ve üzerinde olan devir borçları için taban ödeme meblağı yüzde 40 olarak uygulanacak.
FAİZ ORANLARI NE VAKİT BELİRLENECEK?
TCMB, kişisel kredi kartlarına uygulanan azami akdi faiz oranlarını kredi kartı devir borcuna nazaran referans orana bağlı olarak farklılaştırdı.
Bu kapsamda belirlenecek oranlar 24 Ekim’de açıklanacak ve 1 Kasım’da yürürlüğe girecek.
FAİZ ORANLARI NASIL UYGULANACAK?
Kasım ayından itibaren kredi kartı faiz oranları borç oranına nazaran belirlenecek.
Merkez Bankası’nın kararına nazaran daha düşük borcu olan kart kullanıcısı daha az faiz ödeyecek.
TCMB’nin referans faiz oranı bugün prestijiyle yüzde 3,11 olarak uygulanıyor.
Referans oranın tıpkı kalması halinde azami akdi faiz oranları şu biçimde uygulanacak:
Dönem borcu 25 bin liranın altında olan kredi kartları için yüzde 3,50
25 bin-150 bin lira olan kredi kartlarında yüzde 4,25
150 bin liranın üzerinde olan kredi kartlarında yüzde 4,75
Kredi kartları vasıtasıyla nakit çekim/kullanım azami akdi faiz oranı ise yüzde 5 düzeyinde korundu.